18年稳守0.76%！宁波银行如何破解坏账魔咒？

当大多数商业银行还在与不良贷款率作斗争时，宁波银行却在2024年交出了0.76%的亮眼成绩单。值得注意的是，这已是该行连续第18年将坏账率控制在1%警戒线下，创下中国银行业罕见纪录。

数字背后的风控密码

从年报数据看，宁波银行对公贷款前四大领域的不良率堪称教科书级：租赁和商务服务业0.07%、制造业0.31%、房地产业0.13%、批发零售业0.4%。尤其在房地产行业整体承压的背景下，其0.13%的不良率仅为行业平均水平的1/10。

值得关注的是，该行独创的"四全管理"模式（全流程、全链条、全周期、全方位）功不可没。以制造业贷款为例，宁波银行通过产业链深度研究，对某新能源汽车配件企业实施动态授信管理，在行业波动期及时调整授信策略，成功避免潜在风险。

智能风控的数字化转型

2024年报显示，宁波银行将人工智能预警系统覆盖率提升至93%，较上年增长15个百分点。这套系统能提前6-9个月预警潜在风险客户，去年成功拦截问题贷款超12亿元。

在长三角某纺织产业集群的实践中，银行通过数据模型监测到原材料价格异常波动，及时对17家关联企业启动贷后核查，将原本可能形成的0.8亿元坏账化解在萌芽阶段。

拨备覆盖率389%意味着什么？

即便面对复杂经济环境，宁波银行的拨备覆盖率仍保持389.35%的高位。这相当于每1元不良贷款有近4元风险准备金支撑，远超监管要求的120%-150%区间。

对比同业数据更显难得：在已披露年报的20余家A股上市银行中，宁波银行的资产质量指标稳居前三。其2024年净利润271亿元、营收666亿元的业绩增长，正是建立在这样稳健的风控地基之上。